Лизинг грузовых автомобилей – финансовая услуга для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, позволяющая выгодно приобрести транспорт. Преимущества: гибкость условий, снижение налогооблагаемой базы, отсутствие необходимости извлекать сумму денежных средств в размере полной стоимости техники из производственных процессов. Лизинг помогает компаниям, например занимающимся грузоперевозками и транспортной логистикой, расширять и пополнять автопарк без крупных единовременных затрат. В этой статье рассмотрим этапы получения услуги, расскажем, как взять грузовую машину в лизинг на выгодных условиях.

Что такое лизинг грузового автомобиля

Лизинг грузового транспорта – это финансовый инструмент; лизингодатель (лизинговая компания) финансирует приобретение техники и предоставляет ее в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Например, лизингополучатель может приобрести фуру в лизинг: увеличить свой автопарк с условием ежемесячного перечисления лизинговых платежей лизингодателю. На протяжении срока лизинга грузовик продолжает оставаться в собственности лизинговой компании, а по завершении срока лизинга – юрлицо/ИП в зависимости от условий договора лизинга имеет право:

• вернуть транспорт лизингодателю (операционный лизинг);
• выкупить транспорт по стоимости, указанной в договоре лизинга;
• оформить транспорт в свою собственность после уплаты всех предусмотренных договором лизинга платежей. 

В результате лизинг позволяет бизнесу получить в долгосрочную аренду современные транспортные средства. Лизинговые компании финансируют различный грузовой автотранспорт, например: фургоны, самосвалы, цистерны, бензовозы, рефрижераторы и другие виды грузовиков.

Чаще всего грузовой транспорт в лизинг приобретают транспортные и строительные компании, а также ИП, занимающиеся сферой грузоперевозок и логистики товаров. Услуга позволяет выгодно пополнить автопарк на оптимальных условиях, определив подходящий бизнесу размер авансового платежа, срок лизинга и график лизинговых платежей.

Преимущества лизинга

В отличие от кредита, который обычно подразумевает передачу денежных средств заемщику, автолизинг работает по другому принципу. Услуга предполагает, что вначале клиент обращается в лизинговую компанию с запросом, а затем лизингодатель приобретает нужную технику и передает ее лизингополучателю в пользование на определенный срок и на оговоренных условиях. Главное различие заключается в том, что на кредитных условиях клиент получает деньги, а в случае лизинга – нужную технику, при этом обеспечением по сделке является предмет лизинга, на который у лизингодателя сохраняется право собственности. .

Преимущества такой услуги:

• Гибкие условия финансирования. Лизинг предоставляет возможность приобрести транспорт на оптимальных условиях, выбрать подходящий срок действия договора и график платежей.
• Снижение финансовой нагрузки. Не нужно вносить сразу всю стоимость автомобиля – достаточно совершить авансовый платеж в размере от 0 до 49%, а затем регулярно перечислять лизинговые платежи на протяжении срока лизинга.
• Налоговые льготы. Лизингополучатели на ОСНО и УСН (с 15% ставкой) могут уменьшить налогооблагаемую базу по налогу на прибыль за счет отнесения лизинговых платежей к расходам. Компании на ОСНО могут воспользоваться правом зачета НДС в составе лизинговых платежей. 
• Ускоренная амортизация. Амортизационные отчисления принимаются в расходы по налогу на прибыль, а ускоренная амортизация – позволяет признавать стоимость актива в себестоимость ускоренными темпами, применяя повышающие коэффициенты. При этом уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль и снижаются затраты по налогу на имущество. 

Как выбрать грузовой автомобиль для лизинга

Для приобретения в лизинг грузовой техники важно сначала определить, какой автомобиль необходим вашему бизнесу. Выбор подходящего грузового авто важен, так как при подаче заявки в лизинговую компанию потребуется указать основные параметры техники:

• марку, модель и комплектацию;
• год выпуска; 
• состояние (новый или б/у автомобиль);
• количество авто;
• примерную сумму финансирования. 

От того, насколько точно выбранный транспорт будет удовлетворять запросы бизнеса, зависит эффективность его использования и окупаемость расходов на лизинг техники.

Определение нужд бизнеса

Перед тем как взять автомобиль в лизинг, важно четко определить цели эксплуатации транспортного средства. Для этого необходимо учесть:

• Тип грузов. Тягачи и фуры выбираются исходя из специфики перевозимых товаров: общего назначения, продуктов, различных жидкостей, скота и птиц и т. д.
• Грузоподъемность. Тип зависит от количества и габаритов перевозимых товаров; грузовики делятся на несколько видов: малотоннажные (до 3 т), среднетоннажные (3-5 т) и крупнотоннажные (свыше 5 т).
• Тип кузова. Выбор зависит от типа перевозимого груза. Так открытые кузова чаще используются для перевозки товаров нестандартных размеров, а для перевозки специфического груза – например продуктов питания, растений и лекарств – применяются специализированные закрытые кузова с теплоизоляцией.
• Расстояния и маршруты. Если бизнес связан с транспортировкой товаров на дальние расстояния, стоит выбрать автомобили с низким расходом топлива и высокой надежностью. Если эксплуатация предполагает перемещение грузов внутри городской инфраструктуры, необходимо убедиться, что экологический класс техники соответствует разрешенному.
• Состояние техники. Кроме финансирования нового транспортного средства, лизинговые компании могут предложить клиентам специальные программы, позволяющие взять в лизинг технику, уже бывшую в пользовании. Поэтому перед подачей запроса стоит определить, насколько интенсивно будет использоваться техника, какие предложения и условия по обслуживанию есть в вашем регионе. Как правило, лизингодатель устанавливает ограничения по сроку эксплуатации, пробегу или наработке техники в зависимости от типа предмета лизинга, однако такие программы позволяют расширить варианты и сэкономить на стоимости грузовика.
• Бюджет. Рассчитайте финансовые возможности компании, учитывая специфику своего бизнеса и сезонность доходов для определения оптимального размера первоначального взноса, размера лизинговых платежей и срока лизинга.

Популярные бренды техники

На российском рынке доступно большое количество марок грузовых транспортных средств отечественных и иностранных производителей.

Камаз

Камаз выпускает грузовики с 1976 года. Модельный ряд включает седельные тягачи, самосвалы, шасси разной грузоподъемности и проходимости. Техника используется для работы в самых сложных условиях, применяется для транспортировки сыпучих материалов, строительного мусора, грунта и других грузов. Одно из главных преимуществ – высокая грузоподъемность транспортных средств, позволяющая перевозить большие объемы товаров на дальние расстояния.

ГАЗ

Грузовики ГАЗ широко используются в логистике, строительстве и в деятельности коммунальных служб. На рынке представлены легкие и среднетоннажные транспортные средства, тяжелые грузовики и иные типы техники, включая фургоны, фургоны-комби, шасси, ботовые автомобили, самосвалы, а также различные модификации автомобилей для перевозки специфичных товаров.

УРАЛ

Грузовики УРАЛ чаще всего применяются для перевозки разных сыпучих и навалочных материалов за счет наличия функции автоматической разгрузки с помощью опрокидывания кузова. Эти машины подходят для эксплуатации в суровых климатических условиях и на труднодоступных участках дорог.

FAW

Китайский производитель FAW реализует на российском рынке легковые автомобили, самосвалы, спецтехнику, седельные тягачи и шасси. Грузовые транспортные средства сконструированы для эксплуатации в тяжелых условиях – климатических и дорожных, – а также предназначены для магистральных перевозок груза.

SHACMAN

Модельный ряд китайского бренда SHACMAN отличается широкой сферой применения, включая самосвалы для строительной и сельскохозяйственной продукции, технику для транспортировки грузов на дальние расстояния, грузовики для отправки оборудования и материалов промышленного сектора, автомобили, эксплуатирующиеся коммунальными службами, и т. д. На российском рынке представлены модели с разными колесными формулами и грузоподъемностью до 70 т.

Виды грузовых автомобилей

Лизинговые компании позволяют купить грузовик в лизинг исходя из целей и потребностей бизнеса. Перечень финансируемых грузовых средств ― широкий, основные типы техники включают:

• Тягачи: седельные, карьерные, буксирные, балластные, аэродромные. Применяются для эксплуатации с прицепами и полуприцепами, буксировки несамоходной техники и крупногабаритных грузов.
• Фуры: тяжеловозы, контейнеровозы, автоцистерны, лесовозы и т. д. Подходят для перевозки различных типов груза, включая товары чувствительные к соблюдению влажного и температурного режимов, отличаются большой грузоподъемностью и маневренностью.
• Самосвалы: дорожные, карьерные, подземные, землевозы. Используются в строительстве для перевозки сыпучих материалов и мелкоштучных грузов.
• Рефрижераторы. Необходимы для транспортировки товаров, требующих поддержания определенной температуры и уровня влажности
• Спецтехника, например бетономешалки, автоцистерны и автокраны.

Как оформить лизинг на грузовой автомобиль

Перед тем как взять грузовой транспорт в лизинг, необходимо выбрать лизинговую компанию и получить ее одобрение на заключение лизинговой сделки.

Выбор лизинговой компании

При выборе лизинговой компании важно учитывать:

1. репутацию компании на рынке;
2. финансовые условия договора;
3. гибкость, которую лизингодатель готов предложить в части сроков лизинга, размера аванса и типа графика платежей;
4. условия выкупа техники по окончании договора.

Лучше всего отправить запросы в разные лизинговые компании, сравнить предложения и выбрать из них то, где будут наиболее выгодные условия. Обратить внимание нужно на величину авансового взноса, максимальный срок действия договора, сумму переплаты, возможность досрочного выкупа, условия страхования, а также проверить предложение на наличие скрытых комиссий.

Получение одобрения

Для одобрения финансирования юрлицам и ИП необходимо направить лизингодателю пакет документов. Перечень запрашиваемой информации может меняться в зависимости от лизинговой компании, организационно-правовой формы лизингополучателя, желаемых условий и суммы финансирования, но, как правило, пакет включает:

• анкетные данные и копию паспорта лизингополучателя;
• учредительные документы: Устав компании, Протокол или Решение об избрании ЕИО (Единоличного исполнительного органа);
• бухгалтерский баланс, налоговую и финансовую отчетности. 

Как рассчитать стоимость лизинга

На сайте лизинговых компаний можно рассчитать предварительную стоимость услуг лизинга грузового транспортного средства с помощью встроенных онлайн-калькуляторов. Например, получить расчет стоимости услуги в ПСБ Лизинг можно на главной странице сайта.

Для этого необходимо ввести желаемые параметры сделки – сумму финансирования, размер авансового платежа и срок лизинга – и получить предварительные условия. Обратите внимание, что зачастую такие расчеты носят информационный характер и не являются опционом на заключение договора, так как включают не все условия, влияющие на финальную стоимость (например, условия страхования, информацию о возможностях применения выгоды по программам господдержки или акциям от поставщиков).

Параметры лизинговой сделки

При заключении сделки по лизингу грузовика важно учесть следующие условия:

1. Размер авансового платежа. Удорожание техники меньше, если аванс по договору лизинга больше. При этом снижается размер ежемесячных платежей.
2. Срок договора. Длительный срок лизинга снижает размер ежемесячных платежей, но увеличивает их количество и соответственно увеличивает стоимость сделки.
3. График платежей. В зависимости от специфики бизнеса можно выбрать аннуитетный (все платежи равны), дегрессивный (уменьшение размера платежей с каждым месяцем) или сезонный (зависит от специфики отрасли) график.
4. Страхование. Предмет лизинга подлежит обязательному страхованию. Порядок страхования, а также ответственность сторон за неисполнение обязательств по страхованию предмета лизинга должны быть обязательно зафиксированы в лизинговом договоре.
5. Условия выкупа, включая размер выкупного платежа и возможность досрочного выкупа.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг в компании ПСБ Лизинг

Чтобы приобрести грузовой транспорт, потребуется:

1. выбрать грузовик и определить условия лизинга;
2. отправить заявку на лизинг транспортного средства в лизинговую компанию; 
3. получить коммерческое предложение и ознакомиться с ним;
4. предоставить документы и получить одобрение финансирования;
5. подписать договор и внести авансовый платеж;
6. получить грузовой транспорт в эксплуатацию;
7. провести регистрационные действия и предоставить соответствующие документы лизингодателю.

Заключение

Лизинг – это финансовый инструмент, позволяющий бизнесу – например в сфере логистики и грузоперевозок – пополнять и обновлять парк грузового транспорта с минимальными затратами: приобретение грузовика в лизинг позволяет избежать вывода денежных средств в размере полной стоимости техники из оборота, снизить налогооблагаемую базу и получить дополнительную выгоду за счет программ государственной поддержки и/или предложений от производителей.

Вопросы и ответы

Какие преимущества лизинга по сравнению с покупкой в кредит?

По сравнению с кредитом лизинг грузовика имеет ряд преимуществ:

1. Налоговые льготы. Лизинг позволяет относить платежи по договорам к расходам целиком, что снижает налогооблагаемую базу для расчета налога на прибыль. Также компании на ОСНО могут уменьшить расходы на уплату НДС, воспользовавшись правом вычета НДС с каждого лизингового платежа, что исключает ситуации переплаты налогов в бюджет.
2. Переплата: лизинг позволяет заключить сделку с минимальным удорожанием по договору – если внести максимальный аванс при минимальном сроке лизинга.
3. Программы господдержки лизинга. Например, ряд грузовых машин можно приобрести со скидкой до 49% от стоимости транспортного средства при уплате авансового платежа по программе субсидирования автотранспорта российского производства.
4. Акции от производителей и/или дилеров, которые позволяют воспользоваться дополнительной выгодой на ряд моделей при условии приобретения транспорта в партнерской лизинговой компании.

Каковы основные этапы лизинга?

Основные этапы включают: выбор подходящего грузового транспорта, направление запроса в лизинговые компании, изучение коммерческих предложений, подготовку и предоставление документов лизинговой компании для одобрения финансирования, подписание договора и выплату авансового платежа.

После лизингополучатель получает грузовик в пользование и ежемесячно перечисляет лизинговые платежи в даты, установленные договором, на протяжении всего срока лизинга.

Можно ли выкупить грузовой автомобиль по окончании срока лизинга?

По завершении срока действия договора лизинга лизингополучатель может внести выкупной платеж и приобрести технику в свою собственность.

Какие документы необходимы для оформления лизинга?

Минимальный пакет документов включает в себя анкетные данные и копию паспорта лизингополучателя. В зависимости от желаемых условий сделки и запрашиваемой суммы финансирования в процессе рассмотрения заявки могут быть запрошены учредительные, налоговые, финансовые и иные сведения.

Какие условия необходимо выполнить для приобретения грузовика в лизинг?

Для заключения сделки лизинга грузового транспортного средства требуется предоставить запрашиваемый пакет документов и получить одобрение финансирования от лизингодателя, согласовать условия сделки и внести авансовый платеж.