Самосвалы – автомобили, использующиеся для перевозки и разгрузки грузов: строительных материалов, грунта, мусора и т. д.

Транспорт востребован у строительных, промышленных, горнодобывающих, коммунальных хозяйств, однако приобретение новой техники может требовать значительных финансовых затрат. Чтобы минимизировать разовые траты и избежать вывода крупной суммы денежных средств из оборота, юридические лица и индивидуальные предприниматели могут выбрать лизинг как способ приобретения грузовых автомобилей. В статье подробно рассмотрим, как взять самосвал в лизинг юридическому лицу или ИП, какие документы потребуются для заключения сделки.

Что такое лизинг самосвала

Определение лизинга

Лизинг самосвала – это услуга финансовой аренды, с помощью которой можно приобрести грузовик на выгодных условиях. Клиенты (лизингополучатели) вносят авансовый платеж за транспортное средство, получают его в эксплуатацию и ежемесячно вносят платежи на протяжении срока, установленного договором лизинга. Собственником транспортного средства на протяжении срока лизинга выступает лизинговая компания, по его завершении – клиент может получить транспорт в собственность, если это предусмотрено в договоре.

В отличие от кредита, который подразумевает привлечение заемных средств, клиент получает не денежные средства для покупки автомобиля, а выбранное транспортное средство: причем лизинговые компании готовы профинансировать как новые самосвалы, так и уже бывшие в пользовании.

Преимущества лизинга самосвала

В числе преимуществ услуги финансовой аренды:

1. Сохранение оборотного капитала – не нужно вкладывать всю сумму сразу, достаточно внести авансовый платеж, чтобы взять технику в лизинг. Оставшуюся стоимость финансирования нужно будет погасить за счет регулярных лизинговых платежей, график которых можно согласовать с учетом специфики бизнеса.
2. Налоговые преимущества – лизинговые платежи относятся к расходам целиком, что снижает размер налогооблагаемой базы по налогу на прибыль. Кроме этого, компании на ОСНО могут также воспользоваться возможностью вычета НДС с каждого лизингового платежа.
3. Гибкие условия – можно заключить договор с минимальным авансом или с минимальной ставкой удорожания по лизингу, выбрать оптимальный срок лизинга или график платежей: равномерный, убывающий или индивидуальный (например, если доходность компании зависит от сезонности).  
4. Спецпредложения – лизингодатели сотрудничают с различными производителями и дилерами на территории РФ, что может позволять им предлагать ряд моделей техники в лизинг по специальной стоимости.

Лизинг самосвала: как выбрать технику и лизингодателя

Перед тем как оформить сделку, необходимо оценить потребности компании, выбрать лизингодателя и получить одобрение финансирования.

Оценка потребностей бизнеса

Первый шаг – понять, для каких целей необходим самосвал. Будет ли он использоваться на строительных объектах, коммунальными службами или для других задач? Оцените предполагаемую нагрузку на технику, чтобы определить критерии: состояние транспорта, грузоподъемность, возможность эксплуатации в условиях города и т. д.

Выбор подходящего самосвала

При выборе самосвала важно учитывать грузоподъемность, мощность двигателя и другие характеристики транспорта. Также нужно принять во внимание условия использования: автомобили для городской среды и для работы на стройплощадке различаются по допустимым параметрам, например по экологическому классу.

Сравнение лизинговых компаний

Для успешного подписания договора важно выбрать надежного лизингодателя. Сравните условия разных компаний, обратите внимание на сроки, ставки, возможность досрочного выкупа и дополнительные опции, например на условия передачи транспорта в субаренду.

Процесс оформления лизинга

Одобрение финансирования сделки зависит от соответствия лизингополучателя тем требованиям, которые лизинговые компании устанавливают по отношению к клиентам. Как правило, для юридических лиц и ИП они включают следующие условия:

• Срок регистрации. Чаще всего минимальный срок регистрации компании не должен быть меньше одного года, однако бывают варианты для одобрения лизинга бизнесу с периодом деятельности от шести месяцев при условии поручительства.
• Финансовое состояние. Финансовая устойчивость показывает, сможет ли лизингополучатель выполнять обязательства и выплачивать лизинговые платежи.
• Платежная дисциплина потенциального лизингополучателя. Анализ платежной дисциплины позволяет выявить, отсутствуют ли задолженности по уплате налогов, сборов или иных обязательных платежей, своевременно ли погашаются обязательства по ранее взятым кредитам, не введена ли процедура банкротства и т. д. 

Заполнение заявки на лизинг

Прежде всего, стоит выбрать несколько лизинговых компаний, чтобы узнать условия заключения сделки и выбрать выгодное предложение. При выборе стоит оценить потенциального лизингодателя на благонадежность, изучив позиции в отраслевых рэнкингах, кредитные рейтинги, а также отзывы клиентов.

После нужно направить заявку лизингодателю, указав сведения о своей компании, контактные данные и желаемый тип техники. Менеджеры лизинговой компании свяжутся для уточнения данных, направят коммерческое предложение для согласования желаемых условий и запросят документы для одобрения сделки.

Сбор необходимых документов

Документы, которые необходимо предоставить для одобрения финансирования, могут различаться в зависимости от лизинговой компании, условий лизинговых программ , в рамках которых заключается сделка, или стоимости техники. Как правило, минимальный пакет документов, который чаще всего запрашивается при рассмотрении заявки, может включать:

• анкетные данные организации или ИП;
• копию паспорта лизингополучателя (Единоличного исполнительного органа и бенефициарного владельца для юрлиц);
• учредительные документы;
• финансовые документы.

Оценка кредитоспособности

Лизинговая организация обязательно проводит анализ кредитоспособности юридического лица или ИП. На этом этапе проверяется благонадежность потенциального клиента, финансовое состояние, платежная дисциплина и т. д. Результаты проверки влияют на одобрение заявки и условий лизинга.

Процесс оформления самосвала в лизинг

Перед заключением договора лизинговая компания проверяет лизингополучателя и оценивает его финансовое состояние. Для этого необходимо предоставить пакет документов, запрашиваемый лизингодателем.

Этапы оформления

Чтобы взять самосвал в лизинг, следуйте инструкции:

1. Подберите технику. Вы можете сразу указать в заявке нужный автотранспорт или воспользоваться помощью менеджеров лизинговой компании. 
2. Согласуйте условия сделки. Выберите оптимальный срок договора, сумму первоначального взноса и график ежемесячных выплат.
3. Подпишите договор и внесите аванс.  
4. Получите технику в пользование и проведите регистрационные действия. В процессе эксплуатации соблюдайте правила пользования техникой и не забывайте своевременно вносить платежи. 

Срок и условия лизинга

Как правило, договор лизинга заключается на срок от 12 до 60 месяцев. При этом лизинговые условия предполагают, что на этапе подписания договора клиент платит первоначальный взнос (аванс), а затем регулярно перечисляет платежи лизинговой компании в соответствии с установленным графиком.

Финансовые аспекты лизинга

Аванс

Авансовый платеж по лизинговому договору может составлять от 0 до 49%. На его размер могут влиять стоимость техники, документы, которые клиент готов предоставить лизингодателю, результаты оценки финансового положения компании, тип клиента (новый или повторный) и т. д.

Ежемесячные платежи

Размер ежемесячных платежей зависит от срока договора, стоимости самосвала, размера авансового платежа и других условий, влияющих на конечную сумму финансирования. Лизинговые платежи могут распределяться равными суммами на протяжении всего срока действия лизинга, или уменьшаться ближе к окончанию срока лизинга, или подстраиваться под специфику деятельности компании.

Налоговые преимущества

Налоговый кодекс позволяет компаниям на ОСНО и УСН (со ставкой 15%) относить лизинговые платежи к расходам целиком, что снижает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Кроме этого, компании на ОСНО могут воспользоваться правом вычета НДС с каждого лизингового платежа, что позволяет уменьшить сумму налога к уплате до 20% (в зависимости от формы ведения налогового учета в компании) и избежать переплаты налогов в бюджет.

Советы по выгодной сделке

Чтобы финансовая аренда самосвала была выгодной для компании, стоит следовать нескольким рекомендациям.

Переговоры с лизингодателем

Перед подписанием договора финансовой аренды уточните у лизингодателя все варианты заключения договора: возможность заключить сделку по плавающей ставке, условия досрочного выкупа, порядок изменения даты лизинговых платежей и т. д.

Оптимизация платежей

Учитывайте финансовый план компании для определения оптимальных размеров аванса и регулярных лизинговых платежей. Убедитесь, что график платежей подходит под особенности вашего бизнеса, чтобы избежать финансовых затруднений в периоды с меньшей выручкой.

Как взять самосвал в лизинг в ПСБ Лизинг

ПСБ Лизинг предлагает услуги финансовой аренды для юридических лиц и ИП. Для того чтобы взять в лизинг грузовой транспорт:

1. оставьте заявку на сайте;
2. согласуйте условия сделки;
3. получите одобрение финансирования;
4. подпишите договор и внесите аванс;
5. получите самосвал в пользование в соответствии с условиями договора лизинга и поставьте его на учет.

Заключение

Лизинг самосвала – услуга для предпринимателей, позволяющая приобрести в лизинг самосвал без больших первоначальных трат, а после завершения срока лизинга вернуть транспорт лизинговой компании или выкупить в собственность, если эта возможность предусматривается договором.

Вопросы и ответы

Какие документы нужны для заключения сделки?

Пакет документов для получения одобрения может зависеть от суммы финансирования и желаемых условий сделки. Как правило, лизингодатели запрашивают анкетные данные компании или ИП, учредительные и финансовые документы.

Подробнее о перечне документов можно прочесть по ссылке.

Что делать в случае поломки самосвала в лизинге?

Как правило, в лизинговых компаниях страхование техники от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения является обязательным условием. Поэтому при поломке техники нужно проверить условия страхования, чтобы понять, является ли это страховым случаем, и незамедлительно уведомить о происшествии страховую компанию и лизингодателя.

Можно ли выкупить самосвал по окончании срока лизинга?

Возможность выкупа транспорта в собственность устанавливается договором лизинга. В зависимости от условий договора лизинга можно приобрести самосвал в собственность, внеся выкупной платеж в размере, установленном договором.

Что происходит по окончании срока лизинга самосвала?

В зависимости от условий заключенного договора лизинга по завершении срока финансовой аренды самосвал нужно или вернуть лизингодателю, или его можно выкупить в собственность.

Можно ли досрочно выкупить самосвал в лизинг?

Возможность досрочного выкупа лучше обсудить перед заключением сделки, так как лизинговые компании могут устанавливать различные условия, касающиеся размера комиссии за предоставление возможности досрочного выкупа и минимального срока действия договора перед выкупом.