Лизинг спецтехники – услуга финансовой аренды для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, помогающая обновить устаревшее оборудование или увеличить собственный парк погрузчиков, экскаваторов, бульдозеров и т. д. Получение кредита часто затягивается, а техника может понадобиться немедленно для выполнения обязательств по контракту. Лизинг становится ключевым инструментом для обновления и расширения активов как в крупном, так и в малом бизнесе. Преимущество – возможность ввести спецтехнику в эксплуатацию без крупных разовых трат, выбрать комфортные условия: срок, размер аванса, график платежей и т. д., – а также воспользоваться дополнительной выгодой за счет налоговых льгот, государственных программ субсидирования и партнерских предложений.

Услуга минимизирует разовые затраты на капиталовложения. В отличие от условий обычной аренды, лизингополучатель может купить спецтехнику в лизинг и в зависимости от условий сделки воспользоваться правом выкупа в собственность по завершении договора или вернуть технику лизингодателю.

Что такое лизинг спецтехники

Лизинг помогает предпринимателям приобретать технику, используя заемные средства финансовых организаций. Например, если фермеру нужен комбайн с определенными параметрами, он находит нужную модель, направляет запрос в лизинговую компанию, заключает договор, вносит авансовый платеж и регулярные платежи. В свою очередь лизингодатель покупает технику у производителя и/ или дилера и передает ее фермеру для использования.

В течение всего срока лизинга спецтехника остается в собственности лизинговой компании. По окончании этого срока юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в зависимости от условий договора имеет право:

• вернуть технику лизингодателю (при операционном лизинге);
• выкупить спецтехнику по стоимости, указанной в договоре лизинга;
• получить право собственности на имущество после уплаты всех предусмотренных договором лизинга платежей.

Определение и основные понятия

Лизинг спецтехники – это услуга финансовой аренды, при которой юридическое лицо или ИП (лизингополучатель) получает в долгосрочную аренду технику от лизинговой компании (лизингодателя).. На протяжении срока действия лизингового договора клиент вносит регулярные платежи за использование спецтехники, а по его завершении – может вернуть технику лизингодателю или получить технику в собственность на условиях, установленных договором лизинга.

Преимущества лизинга перед покупкой за собственные средства

Почему взять в финансовую аренду выгоднее, чем купить:

1. Приобретение нужной спецтехники без необходимости изымать из оборота крупную сумму помогает уменьшить единоразовые расходы на обновление парка машин.
2. В отличие от кредита, лизинговые платежи относятся к расходам полностью, что позволяет снизить налоговую нагрузку на компанию.
3. Простой процесс оформления. Нужно отправить заявку на лизинг техники в лизинговую компанию, предоставить документы, запрашиваемые лизингодателем, получить одобрение финансирования и заключить договор.

Виды спецтехники, доступные для лизинга

В лизинг можно получить спецтехнику для разных отраслей.

Строительная техника

К оборудованию для стройки относятся бульдозеры, экскаваторы, подъемные краны и автокраны, фронтальные погрузчики, самосвалы, бетономешалки и другие машины. Эти виды техники применяются застройщиками и подрядчиками на стройплощадках для разных задач – от заливки фундамента до возведения стен.

Лизинг строительной техники предоставляет возможность оперативно удовлетворить потребности бизнеса при работе на стройплощадке.

Сельскохозяйственная техника

Тракторы, комбайны и посевные машины – важные элементы сельскохозяйственного бизнеса. Агропредприятия получают в пользование современную технику без вывода крупной суммы из денежного оборота в один момент.

Дорожная техника

Юридические лица и ИП могут приобрести в лизинг бульдозеры, грейдеры, экскаваторы, самоходные дорожные фрезы, катки и другую технику.

Эти машины используются в комплексе для демонтажа, укладки и ремонта дорог. Зачастую парк обновляется сразу несколькими единицами одновременно.

Складская техника

Вилочные погрузчики, штабелеры и ричтраки необходимы для оптимизации логистики на складе, упрощения захвата груза и его транспортировки. Лизинг техники позволяет бизнесу приобрести подъемное оборудование на выгодных условиях.

Коммунальная техника

Юридические лица и ИП могут приобрести в лизинг современную коммунальную технику для санитарной очистки и благоустройства городской инфраструктуры, например: мусоровозы; уборочную, подметально-уборочную технику; снегоуборочную технику; поливомоечные машины; вакуумные машины и другую технику.

Лесозаготовительная техника

Харвестеры, форвардеры, сортиментовозы используются для механизации трудоемких процессов по заготовке и транспортировке древесины. Лизинг лесозаготовительной техники помогает бизнесу обновить или пополнить парк дорогостоящей техники без вывода крупных денежных сумм из оборота.

Как выбрать лизинговую компанию

Прежде всего, найдите компанию, которая оказывает услуги лизинга спецтехники. Вы можете отправить заявки сразу нескольким лизингодателям, чтобы ознакомиться с коммерческими предложениями и выбрать выгодные условия.

Критерии выбора

Анализируя предложения лизинговых организаций, смотрите на:

1. Опыт, репутацию и благонадежность – включая оценку позиций компании на лизинговом рынке, ее кредитный рейтинг и т. д.
2. Условия договора – изучите условия финансирования и правила пользования спецтехникой на протяжении срока лизинга.
3. Гибкость предложения – возможность выбрать комфортный для бизнеса авансовый платеж, срок действия договора и график лизинговых платежей.

Репутация и отзывы клиентов

Прежде чем заключить договор, прочитайте отзывы других клиентов. Это поможет избежать сотрудничества с ненадежными партнерами.

Условия и ставки

Стоимость лизинговой сделки формируется из стоимости техники, размера авансового платежа, срока длительности договора, процента удорожания, комиссии, размера выкупного платежа, а также иных условий. Стоимость лизинговой услуги (удорожание) – это итоговая переплата по отношению к первоначальной цене спецтехники по договору купли-продажи.

На величину удорожания влияют стоимость спецтехники, размер аванса, длительность договора и другие параметры сделки. Обратите внимание на возможные условия по процентным ставкам и дополнительным платежам, которые могут взиматься компанией, например для изменения условий договора.

Процесс оформления лизинга

При заключении лизинговой сделки обычно задействованы три стороны, среди которых ключевую роль играет лизинговая компания, взаимодействующая с поставщиком спецтехники и лизингополучателем. Как правило, договор финансовой аренды спецтехники заключается на срок от одного года до пяти лет.

Подготовка документов

Требования к пакету документов, которые необходимо предъявить для заключения договора лизинга, зависят от лизинговой компании и условий программ. Как правило, при анализе клиента запрашиваются учредительные и финансовые документы. Чаще всего просят предоставить анкетные данные организации или ИП, а также следующие документы:

• копию паспорта лизингополучателя;
• документы, подтверждающие избрание Единоличного исполнительного органа, а также Устав компании.

Что касается финансовых документов, лизингодатель может попросить предоставить бухгалтерскую отчетность, финансовую и налоговую отчетности (для юрлиц) или оборотно-сальдовую ведомость по счету 51 / выписку из банка с указанием поступления по месяцам (для ИП). Конкретные требования зависят от организационно-правовой формы, стоимости предмета лизинга и желаемых условий сделки.

Этапы оформления

Чтобы взять спецтехнику в лизинг, следуйте инструкции:

• Определите спецтехнику. Выберите нужную технику под задачи и потребности своего бизнеса.
• Оставьте заявку. Определите комфортные условия по размеру авансового платежа и сроку договора. Ознакомьтесь с коммерческим предложением, предоставьте запрашиваемые лизингодателем документы и получите одобрение финансирования.
• Ознакомьтесь с условиями договора: суммой ежемесячных платежей, сроком лизинга, процентной ставкой, стоимостью и условиями страхования и т. д.
• Подпишите договор и внесите авансовый платеж.
• Получите технику в пользование. В процессе эксплуатации соблюдайте правила лизинга техники, предусмотренные договором.
• Проведите регистрационные действия. Предоставьте соответствующие документы лизинговой компании.
• Не забывайте своевременно вносить платежи и соблюдайте условия соглашения.

Сроки и условия

В среднем срок оформления занимает несколько рабочих дней в зависимости от суммы финансирования, количества запрашиваемых документов для подтверждения сделки, а также сроков поставки предмета лизинга.

Финансовые аспекты лизинга

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса может составлять от 0 до 49% от стоимости спецтехники, минимальные и максимальные условия варьируются в зависимости от условий предоставления финансирования различными лизинговыми компаниями.

Ежемесячные платежи

Платежи зависят от срока договора, стоимости техники, размера авансового платежа, процентной ставки и других условий, влияющих на финальную стоимость договора лизинга. Лизинговые платежи перечисляются ежемесячно в соответствии с графиком: размер платежа и сроки оплаты устанавливаются договором лизинга.

Налоговые льготы

Налоговый кодекс разрешает компаниям на ОСНО и УСН (с 15% ставкой) относить лизинговые платежи к расходам полностью, что помогает снизить налогооблагаемую базу и сэкономить на налоге на прибыль до 20% в зависимости от применяемой системы налогообложения.

Кроме этого, компании на ОСНО могут воспользоваться правом вычета НДС с лизинговых платежей. Это позволяет сэкономить до 20% (в зависимости от формы ведения налогового учета в компании), а также минимизировать риски переплаты в бюджет, поскольку вычет НДС производится постепенно с каждого лизингового платежа.

Советы по лизингу спецтехники

Лизинговые компании обычно выставляют критерии к минимальному сроку владения бизнесом. Например, компании и ИП должны работать от полугода и больше. Также могут быть установлены требования, касающиеся выручки компании и видов ее деятельности.

Перед заключением сделки:

1. Внимательно изучите договор, обращая внимание на финансовые условия, правила пользования предметом лизинга и на условия выкупа.
2. Планируйте платежи заранее, чтобы избежать финансовых затруднений. Лизингодатели часто предлагают разные графики платежей, подберите оптимальный вариант, исходя из специфики своего бизнеса.

Как взять технику в лизинг в ПСБ Лизинг

ПСБ Лизинг оказывает услуги лизинга юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для того, чтобы заключить договор и получить спецтехнику в лизинг:

1. Оставьте заявку на нашем сайте.
2. Получите коммерческое предложение.
3. Предоставьте документы. После одобрения заявки подпишите договор и внесите авансовый платеж.
4. Получите спецтехнику в соответствии с договором лизинга. Поставьте предмет лизинга на учет в соответствующих органах и направьте подтверждающие документы лизингодателю.

Заключение

Лизинг – услуга для предпринимателей, позволяющая приобрести дорогостоящую технику с минимальными первоначальными вложениями. По завершении договора лизинга спецтехнику можно вернуть лизингодателю или выкупить в свою собственность. В лизинг можно приобрести любую технику, представленную у производителей и официальных дилеров на рынке России. Можно выбрать условия платежей, соответствующие специфике и особенностям вашего бизнеса.

Вопросы и ответы

Какие документы нужны для оформления лизинга спецтехники?

Для подписания договора лизинга спецтехники нужно предоставить анкетные данные ИП или юридического лица и копию паспорта лизингополучателя (для юрлиц – копия паспорта ЕИО и бенефициарного владельца). В зависимости от желаемых условий сделки, стоимости предмета лизинга или от организационно-правовой формымогут потребоваться учредительные документы, налоговая и финансовая отчетности, а также иные документы.

Подробнее о списке документов для оформления лизинга в ПСБ Лизинг читайте в статье.

Что делать в случае поломки спецтехники в лизинг?

Согласно законодательству, предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения на протяжении всего срока финансовой аренды. Как правило, в лизинговых компаниях страхование спецтехники является обязательным условием, так как оно позволяет защитить все стороны сделки от непредвиденных расходов. 

ПСБ Лизинг предлагает три варианта страхования:

1. Страхователем и плательщиком является ПСБ Лизинг: страховой полис оформляет и оплачивает лизингодатель, а стоимость страховой премии возмещается в составе лизинговых платежей.
2. Страхователем является ПСБ Лизинг, а плательщиком – лизингополучатель: полис оформляется лизингодателем, но ежегодную страховую премию оплачивает клиент.
3. Страхователем и плательщиком является лизингополучатель: клиент самостоятельно оформляет полис, предварительно согласовав его с лизингодателем.

При поломке техники обязательно проверьте условия страхования, чтобы убедиться, что случай покрывается полисом. О происшествии необходимо незамедлительно уведомить страховую компанию и лизингодателя, а также следовать инструкциям для урегулирования страхового случая.

Можно ли выкупить спецтехнику по окончании срока лизинга?

Условия выкупа спецтехники устанавливаются договором лизинга. В зависимости от условий можно купить технику в лизинг и оформить в собственность, внеся выкупной платеж в размере, установленном договором финансовой аренды.

Какие виды спецтехники можно взять в лизинг?

В лизинговой компании можно взять строительную, дорожную, сельскохозяйственную технику, а также технику для иных отраслей.

При выборе типа техники стоит учесть потребности бизнеса, финансовые возможности и предполагаемую нагрузку на оборудование, поскольку лизинговые компании финансируют как новую спецтехнику, так и технику с пробегом и наработкой. Приобретение новой, заводской техники гарантирует стабильную работу предмета лизинга в соответствии с заявленными характеристиками, к тому же на нее распространяются гарантийные обязательства производителя. Преимущество приобретения б/у спецтехники – низкая стоимость по сравнению с новыми машинами, что позволяет сэкономить на парке техники.

Какие преимущества лизинга спецтехники по сравнению с покупкой за собственные средства?

Услуга помогает сохранить денежные средства в обороте компании, воспользоваться налоговыми льготами, снизить размер разовой траты на приобретение единиц спецтехники для пополнения парка.